Nos produits financiers
Prêts de capital patient de la Fiducie du Chantier de l’économie sociale
Ces produits financiers de quasi-équité soutiennent les entreprises d’économie sociale désireuses de développer ou améliorer leur potentiel opérationnel et immobilier.
Ces solutions financières ont pour but de favoriser le développement d’entreprises d’économie sociale au Québec qui ont un impact significatif sur la vitalité territoriale et le bien-être des communautés.
Principales caractéristiques
- Soutient le démarrage, l’expansion et le développement des entreprises collectives
- Sans exigence de remboursement de capital avant 15 ans
- Versement mensuel des intérêts
- Possibilité de remboursement par anticipation du capital sans pénalité
- Taux d’intérêt concurrentiel et fixe pour toute la durée de l’investissement
- Agit en complémentarité avec les autres produits financiers
Prêt pour optimiser les opérations
Entre 50 000 $ et 400 000 $
Sans prise de garantie
Jusqu’à 35 % du coût du projet
Maximum 250 000 $
Entreprises en démarrage
Besoins
- Fonds de roulement
- Virage technologique
- Acquisition d’équipements et matériel roulant
- Inventaire
- Améliorations locatives
- Mettre à niveau le capital de l’entreprise
- Mise en marché de nouveaux produits
- Développement de pratique favorisant la transition écologique de l’entreprise
- Tout autre besoin lié aux opérations
Prêt pour appuyer les projets immobiliers
Entre 50 000 $
et 2,5 M$
Garantie subordonnée
Jusqu’à 35% du coût du projet d’expansion
Jusqu’à 31,5% du coût du projet en démarrage
Besoins
- Acquisition
- Constructuction
- Rénovations
- Frais liés aux actifs immobiliers
- Honoraires professionnels
- Taxes de mutation
- Tout autre frais lié tel que déménagement, fonds de roulement pour l’arrêt de production, etc.
Particularités
- Obligation d’un financement hypothécaire auprès d’une institution financière
- Garantie de rang inférieur par la Fiducie du Chantier sur les immobilisations
« La Fiducie a permis à notre organisme communautaire d’être propriétaire de nos immeubles et d’avoir des actifs comme leviers financiers qui font toute la différence dans notre capacité financière. Chaque dollar investi auprès de notre ressource est directement dirigé vers les services à la personne qui a eu le courage de venir traiter sa dépendance. »
France Bouffard, directrice Générale, Maison Eureka (Pavillon de L’Assuétude)
Admissibilité
Entreprises d’économie sociale québécoises, organismes à but non lucratif et coopératives, dont
- La majorité des employés résident au Québec
- L’actif de l’entreprise est inférieur à cent millions de dollars (100 M$) ou le capital inférieur à cinquante millions de dollars (50 M$).
Projets admissibles
- Développement ou amélioration des activités
- Adaptation des produits et services
- Projet immobilier
- Démarrage et expansion
Projets non admissibles
- Prédémarrage, redressement, refinancement de dettes existantes, remboursement par anticipation d’un prêt à long terme
Entreprises non admissibles
- Entreprises privées
- Organismes publics
- Dont le mode de nomination de la gouvernance n’assure pas une place prépondérante aux acteurs de la société civile
- Qui offrent des services éducatifs déjà existants (à moins de s’adresser à une clientèle spécifique pour laquelle l’offre ne répond pas aux besoins)
- Qui offrent des services d’habitation locatifs de type résidentiel (à moins de s’adresser à des clientèles spécifiques ou que le volet résidentiel est accessoire ou complémentaire)
- Dont les activités ont pour conséquence la substitution d’emplois occupés ou devant être occupés par des salariés du secteur public
- Qui œuvrent dans des secteurs d’exclusions et domaines sensibles
Nos avantages
- Un accès à un financement patient vous assurant une meilleure capitalisation
- Une analyse qui tient compte des particularités des entreprises d’économie sociale
- Des options supplémentaires de financement par le biais de nos fonds spécialisés et nos partenaires de la finance solidaire
- Une expertise reconnue en financement d’entreprises collectives depuis 2007
Un financement solidaire : votre investisseur engagé dans la transition socioéconomique.
«La coop Riki Bloc est heureuse de compter sur l’appui de la Fiducie du Chantier de l’économie Sociale, via un prêt de capital patient, pour l’aménagement d’une église en centre d’escalade. Ce projet représentait un saut d’échelle important pour la petite coop que nous étions et nécessitait un montage financier innovant. Grâce au prêt octroyé par la Fiducie, nous conservons davantage nos liquidités le temps d’aller chercher le plein potentiel de notre modèle d’affaires, ce qui contribue fortement à diminuer notre risque en phase de démarrage.»
François Genin, directeur Général, Coop d’escalade Riki Bloc
Qu’est-ce que le capital patient ?
Ce sont des prêts octroyés sur du long terme, c’est-à-dire, dans ce cas-ci, sans exigence de remboursement du capital avant 15 ans.
De plus, aucune garantie n’est demandée lors d’un financement pour les besoins d’opérations, tandis que le financement pour l’immobilier ne sera garanti que par une hypothèque de rang inférieur à toute hypothèque immobilière à une institution financière.
Quel est l’impact du capital patient sur les entreprises d’économie sociale ?
- Diminue le risque financierpar rapport à l’endettement conventionnel.
- Permet une stabilité dans les remboursements et de consacrer le capital de l’entreprise dans la réalisation de son projet
- Améliorele ratio de couverture de la dette et le ratio d’endettement donc la capacité financière de l’entreprise
- Sert de levier puisqu’il agit en complémentarité avec les autres produits de financement, il permet de chercher d’autres partenaires financiers
- La flexibilité de ce type de financement permet un meilleur équilibre entre l’endettement et les fonds propres
- Réduit le fardeau financier sur l’entreprise afin qu’elle puisse se concentrer sur sa mission.